Etwa viereinhalb Jahre nach dem Ende deiner Förderungshöchstdauer kommt Post vom Bundesverwaltungsamt: der Feststellungsbescheid mit der Darlehenssumme und dem Angebot, alles auf einmal zu zahlen, mit Nachlass. Die Entscheidung hat eine klare Logik.
Die Rechnung
Bei 10.010 Euro Restschuld, dem Höchstbetrag, beträgt der Nachlass 21 Prozent. Du zahlst 7.908 Euro und sparst 2.102 Euro. Über die sonst fällige Laufzeit von rund sechseinhalb Jahren entspricht das einer Verzinsung von etwa 7 Prozent im Jahr, steuerfrei und risikolos. Keine Anlage mit vergleichbarer Sicherheit kommt da heran.
Bei 4.000 Euro Restschuld sind es 16 Prozent, also 640 Euro. Bei 1.000 Euro noch 8,5 Prozent. Die Staffel steht im Überblick zur Rückzahlung, den Betrag für deinen Fall rechnet der Rückzahlungsrechner.
Wann Raten trotzdem besser sind
Erstens, wenn du das Geld nicht hast. Ein Konsumkredit für die Einmalzahlung kostet mehr als der Nachlass bringt. Zweitens, wenn dein Einkommen absehbar unter dem Freistellungsbetrag von 1.690 Euro netto liegt, etwa in einer Promotion oder Elternzeit. Dann wird die Rate auf Antrag ausgesetzt, und die Freistellungsmonate zählen bei der 20-Jahre-Regel mit. Wer lange unter der Grenze bleibt, zahlt am Ende weniger als mit Nachlass.
Drittens gibt es die Teilzahlung. Du kannst einen Teil mit Nachlass tilgen und den Rest in Raten zahlen. Der Nachlass gilt dann anteilig für den gezahlten Betrag.
Fristen, die Geld kosten
Das Angebot gilt nur für die Frist im Bescheid, in der Regel einen Monat nach Zahlungsaufforderung. Wer die Adresse beim Bundesverwaltungsamt nicht aktuell hält, riskiert außerdem einen Zuschlag von 25 Euro je Mahnung und den Verlust des Nachlasses. Melde jeden Umzug innerhalb der Rückzahlungsphase.
Was passiert bei Nichtzahlung
Ausstehende Raten werden angemahnt, danach vollstreckt. Wer nicht zahlen kann, stellt rechtzeitig den Antrag auf Freistellung. Er wirkt bis zu vier Monate rückwirkend. Wer ihn versäumt, schuldet die Raten trotzdem.
Wirtschaftsredakteur mit Schwerpunkt Bildungsfinanzierung. Hat die Rechner auf BAföG.eu konzipiert und prüft die Beträge zu jedem Semester.